Checkout.com lässt Binance wegen Geldwäsche und Compliance-Bedenken fallen

Binance, angeführt von Changpeng „CZ“ Zhao (im Bild), war einst der größte Kunde von Checkout.com.

Checkout.com, das in London ansässige Kreditkartenverarbeitungsunternehmen, das sein Geschäftsmodell durch die Abwicklung von Kryptotransaktionen in Milliardenhöhe für Binance-Kunden aufgebläht hat, hat diese Woche seinen Vertrag mit dem Kryptoriesen gekündigt, wie Forbes erfahren hat.

In zwei Briefen, die am 9. und 11. August an Binance geschickt wurden, kündigte Checkout-CEO Guillaume Pousaz die Beziehung des Unternehmens zu seinem einst größten Kunden unter Berufung auf „Berichte über Maßnahmen und Anordnungen der Aufsichtsbehörden in relevanten Gerichtsbarkeiten“ und „Anfragen von Partnern“. Im zweiten Brief, den Forbes eingesehen und zwei Tage nach dem ersten verschickt hatte, wurden weitere Bedenken hinsichtlich der Geldwäschebekämpfung, Sanktionen und Compliance-Kontrollen von Binance geäußert und es hieß, die Kündigung werde am 17. August in Kraft treten. Checkout-Sprecher Lewis Jones bestätigte gegenüber Forbes, dass das Unternehmen dies getan habe beendete seinen Vertrag mit Binance.

Als Reaktion darauf teilte Binance Forbes mit, dass es mit der Grundlage von Checkout für die Vertragskündigung nicht einverstanden sei und erwäge, rechtliche Schritte einzuleiten. „Wir haben beim Aufbau eines branchenführenden Compliance-Programms einen langen Weg zurückgelegt und hoffen, mehr Vertrauen bei Regulierungsbehörden und Partnern aufzubauen“, sagte Sprecher Dewi Mustajab in einer Erklärung. Sie fügte hinzu, dass der Rückzug von Checkout „keine Auswirkungen auf unsere Dienstleistungen“ hätte.

Die abrupte Trennung von Checkout.com von Binance folgt auf die Entscheidung der Krypto-Börse Anfang dieser Woche, Binance Connect, ihren Krypto-Kauf- und -Verkaufszweig, der Unternehmen bei der Annahme von Krypto-Zahlungen unterstützte, abzuschaffen. Der Dienst sei von Checkout unterstützt worden, sagte eine mit der Vereinbarung vertraute Person gegenüber Forbes. Mustajab von Binance sagte, der Dienst habe nur „eine kleine Anzahl von Benutzern und Transaktionen“ gehabt.

Checkout, das in den letzten Monaten Binance-Transaktionen im Wert von 300 bis 400 Millionen US-Dollar abgewickelt hat, ist laut einer sachkundigen Person der jüngste Zahlungsanbieter, der den Krypto-Riesen fallen lässt, da dieser in mehreren Ländern mit einer Phalanx von Ermittlungen konfrontiert ist. (Checkout sagte, die Transaktionszahlen seien „überhöht und ungenau“.) Zwei US-Behörden haben das Unternehmen wegen Betrugs und Geldwäsche angeklagt und es wurde gezwungen, andere Gerichtsbarkeiten zu verlassen. Der europäische Zahlungsanbieter PaySafe hat im Juni die Zusammenarbeit mit Binance eingestellt.

Die Entscheidung von Checkout, seinen Vertrag mit Binance zu kündigen, ist ein schwerer Schlag für die Krypto-Börse, insbesondere angesichts der Rolle, die Binance dabei gespielt hat, das in London ansässige Zahlungsunternehmen zu einem der wertvollsten Europas zu machen. Laut einer Person mit direkten Kenntnissen war die Krypto-Börse einst der größte Kunde von Checkout und wickelte im Jahr 2021 in einem einzigen Monat etwa 2 Milliarden US-Dollar an Binance-Transaktionen ab. Diese Art von Geschäft steigerte den Umsatz des Zahlungsunternehmens im Vorfeld einer gigantischen Finanzierungsrunde in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar im vergangenen Jahr, die das Unternehmen mit 40 Milliarden US-Dollar bewertete, und machte Gründer und CEO Guillaume Pousaz zu einem der reichsten Männer Europas.

Die Allianz war für beide Unternehmen ein Segen. Im März 2020 kämpfte Binance um die Legitimität von Kryptowährungen in einem von großen Finanzinstituten dominierten Markt, und Checkout.com versuchte, seinen Ruf als Anbieter von Zahlungen an Porno- und Glücksspielseiten zu verlieren. Ihre Partnerschaft hat das geändert und gleichzeitig Binance einen dringend benötigten Zahlungsabwickler und Checkout.com ein enormes Transaktionsvolumen beschert.

Doch als Binance im ersten Halbjahr 2020 die Plattform von Checkout.com einführte, erfolgte dies ohne die Implementierung von 3D-Secure, einer Sicherheitsfunktion, die das Risiko von Geldwäsche und Betrug mindern und sicherstellen soll, dass die Kunden von Checkout die Regulierungsstandards der Zahlungsdiensterichtlinie der Europäischen Union einhalten dienen dazu, Zahlungstransaktionen abzusichern und die damit verbundenen Verbraucherdaten zu schützen. Führungskräfte von Binance bestanden darauf, 3D-Secure zu deaktivieren, um das Handelsvolumen zu steigern und die Hürden für Kunden beim Geldtransfer zu verringern, sagten drei mit der Entscheidung vertraute Personen gegenüber Forbes.

Kurz nach der Einführung machte Visa Checkout.com auf eine Flut betrügerischer Transaktionen auf Binance aufmerksam – laut zwei mit dem Vorfall vertrauten Personen etwa 10 Millionen US-Dollar. (Checkout sagte, diese Zahl sei „überhöht und ungenau“.) Die Weigerung von Binance, die 3D-Sicherheitsmaßnahmen von Checkout einzusetzen, hatte die Plattform anfällig für Kreditkartenbetrug gemacht, und ein europäisches Syndikat der organisierten Kriminalität hatte es voll ausgenutzt. Laut Forbes-Quellen übernahm Binance letztendlich die Kosten für die verlorenen Gelder und wendete 3D-sichere Sicherheitsmaßnahmen an.

Jones, Sprecher von Checkout, sagte: „3D-Secure war im Jahr 2020 in keinem Land weltweit eine Anforderung.“ Daher war die Forderung, Zahlungen ohne 3D-Authentifizierung weiterzuleiten, sicherlich keine Seltenheit. Bis heute ist dies in Europa nur nach den SCA-Regeln gesetzlich vorgeschrieben.“

Binance und Visa antworteten nicht auf Fragen zu 3D-Secure oder dem Kreditkartenbetrugsprogramm.

Trotz des holprigen Starts verdoppelte Checkout.com seine Beziehung zum Kryptoriesen. Binance wurde bald zum größten Kunden des Zahlungsunternehmens und trug dazu bei, sein Überweisungsvolumen auf mehr als 2 Milliarden US-Dollar pro Monat zu steigern. „95 % aller Transaktionen werden in 10 Jahren Krypto sein!“ Pousaz twitterte im Jahr 2021 und zitierte den CEO von Binance, Changpeng Zhao, aus einem Online-Panel, in dem die beiden Männer aufgetreten waren.

Letztes Jahr gab Binance bekannt, dass es in Zusammenarbeit mit PaySafe und Checkout seine eigene Zahlungsplattform Bifinity einführen wird. „Unsere grundlegende Partnerschaft mit Bifinity und der Binance-Plattform ist so wichtig“, sagte Max Rothman, Vizepräsident für Krypto bei Checkout, damals.

Allerdings hat Checkout.com seit der Implosion von FTX – zuvor ein weiterer großer Krypto-Kunde – und der zunehmenden behördlichen Kontrolle von Binance mit seiner All-in-Wette auf Krypto gerechnet und Berichten zufolge seine interne Bewertung im Dezember auf 11 Milliarden US-Dollar und dann noch einmal gesenkt Juni auf rund 9 Milliarden US-Dollar. Checkout-Sprecher Jones sagte gegenüber Forbes, dass Kunden digitaler Vermögenswerte „einen niedrigen einstelligen Betrag des gesamten Verarbeitungsvolumens unserer Gruppe ausmachen“.

In seinem Brief an Binance letzte Woche schrieb Pousaz, dass es ihm „leid tut, dass wir unsere Dienste nicht weiter anbieten können“, und fügte dann hinzu: „Wir wünschen Ihnen viel Glück bei der Weiterentwicklung Ihres Geschäfts.“

John Hyatt trug zur Berichterstattung bei.